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佛山小微企業貸款利率或降至5.2%以下
發表時間:2018-12-11 16:48     文章內容:佛山市工商聯
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本文來源:廣州日報

  近日,支持民營企業的利好政策紛至沓來。記者從中國銀保監會官網獲悉,中國銀保監會主席郭樹清此前就金融支持民營企業問題答記者問時明確提到:將初步考慮對民營企業的貸款要實現“一二五”的目標,即在新增的公司類貸款中,大型銀行對民營企業的貸款不低于1/3,中小型銀行不低于2/3,爭取三年以后,銀行業對民營企業的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

  近日,佛山各大銀行紛紛表態將進一步力撐民營企業,采取降低民企的融資成本、創新民企的融資模式等,助力民營企業發展壯大。


銀行創新產品解決中小企業融資難問題。

  佛山各大銀行支持民企融資

  近年來,民營企業融資難融資貴問題有所改善,但與企業的需求、期望相比還有差距。郭樹清在答記者會上指出,銀行要對國有企業和民營企業一視同仁、同等對待,銀行金融機構要形成對民營企業“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化。

  一直以來,佛山各大銀行將民營企業列為主要的服務對象。2009年6月25日,佛山農商銀行成立小企業專營中心(現升級為小微金融中心)。截至2018年10月31日,該行小微金融中心累計發放貸款33027筆,累計發放金額404.71億元。

  建行佛山分行截至10月末佛山建行小企貸款新增是2017年全年的3.3倍,支持力度不斷增強。

  據工商銀行佛山分行行長梁少群介紹,截至2018年10月末,佛山工行各項表內外融資余額近1200億元,其中民營企業貸款超350億元,在全行所有公司貸款占比達58%。

  扶持措施

  降利率:小微企業貸款優惠利率還將下浮

  今年以來,各大銀行不斷為民企減負,民企的融資成本持續下降。在佛山,中小企業貸款年化利率已經降至5.2%左右。據梁少群介紹,佛山工行今年以來對小微企業貸款利率已經連續三個季度持續下調,目前已達到最低水平,僅5.2%左右。“我們主要通過推進普惠金融、開展線上業務,著力為小微企業解決融資問題。自今年5月,該行展開線上業務為小微企業提供純信用貸款,截至目前共發放8億貸款,服務小微企業1400戶,戶均貸款約60萬元。”他還透露,接下來,該行提供的500萬元以下的小微企業貸款優惠利率還將繼續下浮,今年年底年利率最低有望可以做到5.2%以下。

  建行佛山分行有關負責人表示,該行除了直接降低小微企業在該行辦理信貸業務的利息成本外,接下來還將通過改變傳統支用方式及利息計算方式進一步降低民營小微企業的經營成本。佛山農商行今年10月份推出的“稅易貸”是專為在該行辦理代繳稅業務2年(含)以上的納稅人量身定制產品,貸款額度高達50萬,貸款1萬元日息低至1.4元起。該產品運行短短3個月,累計發放貸款7781.38萬元,惠及小微企業客戶468戶,共計為小微企業讓利超過263萬元。

  新渠道:多元化融資渠道為企業助力

  各大銀行開發了各種新款金融產品,滿足民企的貸款需求,比如佛山農商行今年新推了“碼上貸”、“小優貸”、“稅易貸”等,佛山建行今年新推的“云稅貸”等,都可以滿足民營企業多樣化的資金需求。

  除了為企業提供貸款外,各大金融機構通過產品創新,提供多元化的融資渠道為企業助力。

  11月6日,位于北滘的佛山本土企業盈峰投資控股集團有限公司2018年度第一期短期融資券成功發行,標志著中國工商銀行獨立創設的信用風險緩釋憑證(CRMW)廣東地區首批民企債券融資支持工具成功落地。該債項發行金額7億元,產品期限365天,票面利率5.8%。盈峰集團副總裁鄺廣雄在接受媒體采訪時表示,本次發行效率高、成本低、支持力度大,僅用四個工作日就實現掛網,體現了工商銀行積極響應國家號召,對支持民營企業發展具有示范意義。佛山工行表示,接下來該行將在參與民企發債、兼并重組、債轉股、服務升級、降低融資成本等方面加大對民營企業的支持力度。

  融資租賃也是降低企業融資成本的渠道之一。據悉,海晟金租計劃推出“購機通”與“銀租通”,“購機通”產品主要針對廣東省內的企業,新購設備不超過150萬元的額度。可以融資期限1至2年,利率最低可以去到4.5%/年;“銀租通”產品最主要針對的是佛山本地企業,新購設備或者舊設備回租在50萬~500萬的區間,可以融資期限1~2年,利率最低可以5%/年。這兩個租賃產品都具有使用期限長、審批快等特點。

  風控:建立白名單解決企業抵押難

  抵押難、融資難,是目前小微企業、科創型企業普遍遇到的融資問題。銀行如何做到一方面降低貸款門檻,一方面又做好風險控制呢?

  在南海從事設備研發的張先生今年6月份準備進一批設備擴大生產,他通過佛山農商行的易稅貸僅用了兩天時間獲得了28萬元的貸款。

  據佛山農商行有關負責人介紹,該行結合大數據運用,通過創新風控模型制定出預授信白名單,并將此業務下沉網點,打通綜合服務最后一公里。“比如剛才說的南海這位張先生,此前通過業務經理的走訪,已經將張先生的企業納入我們預授信的白名單內,所以他一提出貸款申請,我們兩天就完成審批實現放款。”這種通過內部數據治理,基于特定場景,結合大數據運用,利用科技手段分析借款人多維度的信息,以現場檢查、交叉檢驗為審批依據,使風險與效率達到最佳平衡,降低風險隱患的同時又滿足小微融資“短頻快”的要求。

  科創型企業具有輕資產、缺乏抵押物的特點,也經常會在融資時遭遇困境。佛山建行推出全國首創的“技術流”“能力流”“資金流”“政策流”等多流合一的企業創新能力評價體系,以模型將科創企業知識產權、科技專利和團隊研發管理能力轉換成量化指標,根據指標系數給予相應的信貸額度與金融服務,有效地解決了科創企業抵押難、融資難的問題。

  建行佛山分行推出的“云稅貸”是該行重點力推的普惠型金融產品。該行經企業授權,獲得企業納稅數據,對企業進行數據分析與處理,系統自動審批,可實時生成貸款額度,企業直接在線可完成貸款的辦理。企業誠信納稅,就能以稅獲貸。

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